從2014年試點開始，民營銀行已經走過三年的路程，經歷了從無到有的突破式發展，“鯰魚效應”初見成效。首批5家民營銀行的“試水”對緩解小微企業及個人融資門檻高、成本高、過程難的問題發揮了“探路”的積極作用，部分填補了傳統金融市場的空白。民營銀行是中國國有金融體制的重要補充，具有廣闊的發展前景。

截至2018年3月，國內17家民營銀行已全部開業，其中2017年開業的共有9家。截至2017年末，民營銀行總資產3381.4億元，同比增長85.22%；2017年民營銀行總計實現凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍。隨著經濟、金融體制改革的深化，民營銀行將迎來重大發展機遇，民營銀行的設立將對銀行體系優化及實體經濟發展注入新的能量。

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民營銀行行業投資價值與未來趨勢報告

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前言

第一篇 行業概述

一、行業相關概念

（一）民營銀行的概念

（二）民營銀行的定位

（三）民營銀行的業務特點

1、從股東背景看

2、從經營范圍看

3、從規模上看

4、從業務拓展的渠道和路徑看

5、從業務上看

6、從資金來源上看

7、從風控上看

（四）民營銀行與相關金融概念的區別

1、與民間金融的區別

2、與社區銀行的區別

3、與商業銀行的區別

4、與私人銀行的區別

二、民營銀行的優勢

（一）現代化產權制度發展優勢

（二）與中小企業聯系緊密優勢

（三）民營銀行運作效率優勢

（四）民營銀行交易成本優勢

（五）民營銀行服務理念優勢

三、行業發展路徑選擇

（一）市場準入原則

（二）設立方式選擇

（三）市場實踐定位

（四）公司治理結構及內控制度建設

四、行業發展的意義

（一）對金融市場的積極作用

（二）引導民間借貸健康發展

（三）緩解中小微企業融資困難

（四）打破國有資本的金融壟斷

（五）提供就業機會與安定社會

五、行業發展的可行性

（一）民營銀行的生存發展空間

（二）民營銀行發展時機成熟

（三）民營銀行具備試點條件

第二篇 行業發展環境

一、政策環境

（一）國家政策匯總

（二）重要政策解讀

1、《關于民營銀行監管的指導意見》

2、《關于促進民營銀行發展的指導意見》

（三）行業觀點洞察

1、政府高官

2、企業家代表

3、專家學者代表

二、經濟環境

（一）國民經濟運行

（二）消費價格指數

（三）城鄉居民收入

（四）社會消費品零售總額

（五）全社會固定資產投資

（六）貨幣供應量變化

（七）國家外匯儲備

三、社會環境

（一）人口環境

（二）教育環境

（三）文化環境

（四）生態環境

（五）社會信用環境

1、貸款企業違約情況

2、商業銀行壞賬情況對比

3、綜合征信系統建設前景

四、金融改革環境

（一）金融改革進程

1、利率市場化改革前景

2、匯率市場化改革前景

3、存款保險制度出臺

（二）金融改革試驗區政策環境

（三）金融改革對民營銀行的影響

第三篇 全球行業發展現狀

一、全球行業發展綜述

（一）各國銀行民營化程度

（二）民營銀行行業發展特征

（三）國外行業發展經驗

二、全球主要國家行業運營模式

（一）美國——社區銀行模式

1、準入條件

2、發展模式

3、客戶選擇

4、業務拓展

5、公司治理

（二）日本——地方銀行模式

1、準入條件

2、發展模式

3、客戶選擇

4、財稅扶持

5、行業監管

（三）德國——合作集團銀行模式

1、準入條件

2、公司治理

3、社會監督

4、監管政策

5、退出機制

（四）英國——零售銀行模式

1、準入條件

2、發展模式

3、客戶選擇

4、業務拓展

5、監管政策

（五）其它國家

……

三、全球民營銀行失敗教訓總結

（一）失敗主要原因分析

（二）治理問題分析

（三）臺灣銀行民營化教訓

第四篇 中國行業發展現狀

一、行業發展綜述

（一）行業發展進程

（二）行業基本狀況

（三）民營銀行申辦動機

（四）民營銀行發展方向

二、行業發展現狀

（一）民營銀行試點建設現狀

（二）民營銀行試點主要特點

（三）民營銀行經營模式分析

（四）試點民營銀行運營現狀

（五）國內民營銀行申辦態勢

三、行業競爭態勢

（一）民營銀行面臨的競爭環境

（二）申辦民營銀行的三大陣營

（三）上市公司涌現民營銀行申辦潮

（四）民營銀行與傳統銀行的博弈

（五）民營銀行的差異化競爭路徑

四、行業發展問題及對策

（一）行業發展問題

1、初期建立信用度的問題

2、業務經營范圍受限制的問題

3、服務對象存貸款的擔保問題

4、資本管理運行不科學的問題

（二）行業發展對策

1、加大宣傳力度，樹立良好信譽

2、提升人員素質，優化管理方式

3、設立擔保機構，落實存款保險

4、合理運行資本，完善監管制度

第五篇 行業發起主體

一、實體集團企業設立民營銀行

（一）基本介紹

（二）設立條件

（三）建設路徑

（四）發展瓶頸

（五）最新動態

二、小貸公司轉型民營銀行

（一）基本介紹

（二）轉型條件

（三）建設路徑

（四）發展瓶頸

（五）最新動態

三、擔保公司轉型民營銀行

（一）基本介紹

（二）轉型條件

（三）建設路徑

（四）發展瓶頸

（五）最新動態

四、典當公司轉型民營銀行

（一）基本介紹

（二）轉型條件

（三）建設路徑

（四）發展瓶頸

（五）最新動態

五、互聯網企業設立民營銀行

（一）基本介紹

（二）設立條件

（三）建設路徑

（四）發展瓶頸

（五）最新動態

六、園區管委會設立民營銀行

（一）基本介紹

（二）設立條件

（三）建設路徑

（四）發展瓶頸

（五）最新動態

七、其他主體

……

第六篇 行業服務對象

一、實體經濟

（一）實體經濟與金融的關系

（二）金融支持實體經濟的成效

（三）影響金融支持實體經濟的因素

（四）商業銀行服務實體經濟的重點

（五）民營銀行服務實體經濟的意義

二、中小企業

（一）企業規模分析

（二）融資模式分析

（三）融資需求分析

（四）融資問題分析

（五）民營銀行服務優勢

三、小微企業

（一）企業規模分析

（二）融資渠道分析

（三）融資途徑創新

（四）融資需求分析

（五）融資困境分析

（六）民營銀行服務優勢

四、農村主體

（一）農村金融需求主體

（二）農村金融需求服務

（三）農村金融需求特征

（四）民營銀行服務的作用

（五）民營銀行服務的前景

五、其他

……

第七篇 區域市場發展情況

一、重點城市試點申請情況

（一）上海

（二）泉州

（三）溫州

（四）北京

（五）深圳

（六）廣州

（七）其他重點城市

……

二、重點區域行業發展環境

（一）廣東

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

（二）江蘇

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

（三）浙江

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

（四）福建

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

（五）山東

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

（六）河南

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

（七）湖南

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

（八）四川

1、企業信用環境分析

2、民營資本活躍程度

3、中小企業貸款需求

4、小微金融供給現狀

5、民營銀行組建風險

6、民營銀行經營前景

……

第八篇 行業領先企業

一、上海華瑞銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

二、天津金城銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

三、深圳前海微眾銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

四、溫州民商銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

五、浙江網商銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

六、武漢眾邦銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

七、江蘇蘇寧銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

八、威海藍海銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

九、吉林億聯銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

十、北京中關村銀行股份有限公司

（一）企業概況

（二）商業模式

（三）核心優勢

（四）經營情況

（五）發展戰略

（六）最新動態

……

第九篇 行業投資價值及發展前景

一、行業投資環境及機會

（一）投資動機分析

（二）投資渠道分析

（三）投資門檻放寬

（四）開發商投資標準

二、行業投資定位

（一）民營銀行市場定位

（二）民營銀行管理模式

（三）民營銀行客戶結構

（四）民營銀行盈利模式

三、行業投資運營模式

（一）網絡銀行投資運營模式

（二）智慧銀行投資運營模式

（三）社區銀行投資運營模式

四、行業投資風險及防范

（一）一般性風險因素

（二）道德風險及防范

（三）經營風險及防范

五、行業發展前景及趨勢

（一）發展前景預判

（二）發展趨勢預測

1、未來商業模式

2、未來業務重點

3、未來民營銀行發展空間

4、民營銀行市場份額預測

……

圖表目錄

圖表1 民營銀行的特點

圖表2 民營銀行與相關金融概念的區別對比

圖表3 民營銀行發展路徑

圖表4 民營銀行行業相關政策匯總表

圖表5 2012-2017年中國國內生產總值及其增長預測

圖表6 2012-2017年全國規模以上企業工業增加值

圖表7 2012-2017年全社會固定資產投資及增長速度

圖表8 2012-2017年我國銀行業與GDP增長速度關系

圖表9 美國企業各成長周期中負債及銀行貸款占總資產之比例（單位：％）

圖表10 美國銀行規模與企業業務關系表（單位：美元）

……

圖表20 中國民營銀行17個試點一覽表

圖表21 2014-2017年申請民營銀行的具體企業

圖表22 中國中小企業融資需求途徑

圖表23 小貸公司轉型民營銀行優劣勢分析

圖表24 互聯網企業設立民營銀行優劣勢分析

……

圖表40 2017年華瑞銀行主要財務指標分析（單位：％）

圖表41 2017年金城銀行主要財務指標分析（單位：％）

圖表42 2017年前海微眾銀行主要財務指標分析（單位：％）

圖表43 2017年溫州民商銀行主要財務指標分析（單位：％）

圖表44 2017年中關村銀行主要財務指標分析（單位：％）

圖表45 2018-2022年我國民營銀行市場份額預測

……

更多圖表：略。

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